FİNANSAL YENİDEN YAPILANDIRMA ÇERÇEVE ANLAŞMALARININ ONAYLANMASI, KABULÜ VE UYGULANMASINA İLİŞKİN GENEL ŞARTLAR HAKKINDA YÖNETMELİK

Bu Yonetmeliğin amacı bankalar, ozel finans kurumları, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu, Tasfiye Halinde Turkiye Emlak Bankası Anonim Şirketi ve diğer mali kurumlarla kredi ilişkisi içinde bulunup, finansal darboğaz yaşayan borçluların 4743 sayılı Mali Sektore Olan Borçların Yeniden Yapılandırılması ve Bazı Kanunlarda Değişiklik Yapılması Hakkında Kanunun yururluğe girdiği tarihten once açılan kredilerle ilgili olarak vadeleri uzatmak, krediyi yenilemek, ilave yeni kredi vermek, anapara ve/veya faiz indirmek, faizden vazgeçmek, kredileri kısmen veya tamamen iştirake çevirmek, kredileri ayni, nakdi ya da tahsil şartına bağlı bir bedel karşılığı devir ve temlik etmek, kredileri borçlu ya da uçuncu kişilere ait ayni değerler karşılığında kısmen veya tamamen tasfiye etmek, diğer bankalarla birlikte hareket ederek protokoller yapmak gibi alınacak tedbirlerle mali kesime olan geri odeme yukumluluklerini yerine getirebilmelerine imkan vermek uzere Turkiye Bankalar Birliği tarafından hazırlanacak ve alacaklı kurumların yetkililerince imzalanacak Finansal Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşmalarının Bankacılık Duzenleme ve Denetleme Kurulunca onaylanması, kabulu ve uygulanmasına ilişkin genel şartlarını belirlemektir.

### Hukuki Dayanak

Bu Yonetmelik 4743 sayılı Mali Sektore Olan Borçların Yeniden Yapılandırılması ve Bazı Kanunlarda Değişiklik Yapılması Hakkında Kanunun 2 nci maddesine dayanılarak hazırlanmıştır.

Bu Yonetmelikte geçen;

Kanun: 4743 sayılı Mali Sektore Olan Borçların Yeniden Yapılandırılması ve Bazı Kanunlarda Değişiklik Yapılması Hakkında Kanunu,

Bankalar Kanunu: 4389 sayılı Bankalar Kanununu,

Kurul: Bankacılık Duzenleme ve Denetleme Kurulunu,

Kurum: Bankacılık Duzenleme ve Denetleme Kurumunu,

Birlik: Turkiye Bankalar Birliğini,

Banka: 4389 sayılı Bankalar Kanununun 2 nci maddesinde yer alan banka tanımını,

Özel finans kurumu: 4389 sayılı Bankalar Kanununun 20 nci maddesinin (6) numaralı fıkrası uyarınca, mevduat toplama yetkisi bulunmayan ancak, ozel cari hesaplar ve kar ve zarara katılma hakkı veren hesaplar yoluyla fon toplayan, ekonomik faaliyetleri ekipman veya emtia temini veya kiralanması veya ortak yatırımlar yoluyla finanse eden kurumları,

Diğer mali kurumlar: Ana faaliyet konuları para ve sermaye piyasaları olan ve bu konularda kendi ozel mevzuatları uyarınca alınan izin ve ruhsat ile faaliyet gosteren kurumlardan, finansal kiralama şirketleri, faktoring şirketleri ve finansman şirketleri gibi fon kullandırma veya odunç para verme işleriyle iştigal eden tuzel kişileri,

Çerçeve Anlaşmaları: 4743 sayılı Kanunun 2 nci maddesi uyarınca imzalanacak Finansal Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşmalarını,

Sozleşme: Finansal Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşmaları kapsamında yapılan finansal yeniden yapılandırma sozleşmelerini

ifade eder.

# Finansal Yeniden Yapılandırmanın Kapsamı

Finansal yeniden yapılandırma kapsamına alınacak borçluların, mali durumlarının ve bu kapsamda borçlarının yeniden yapılandırılması veya yeni bir itfa planına bağlanması sonucunda borçlarını geri odeme kabiliyeti kazanacağının tespit edilmesi şarttır. Bu tespitin yapılmasına ilişkin esas ve usuller Çerçeve Anlaşmalarında gosterilir. Borçlarını geri odeme kabiliyeti kazanamayacağına kanaat getirilen borçlular finansal yeniden yapılandırma kapsamına alınamaz.

## Çerçeve Anlaşmalarının İmzalanması

Çerçeve Anlaşmaları Birlik tarafından hazırlanır ve banka, ozel finans kurumu ve diğer mali kurumların yetkili temsilcilerince kabul edilerek imzalanır.

Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu ve Tasfiye Halinde Emlak Bankası Anonim Şirketi, Çerçeve Anlaşmalarına ve bu Anlaşmalar kapsamında borçlularla yapılacak sozleşmelere ilave finansman sağlamamak kaydıyla taraf olabilir.

4603 sayılı Kanuna tabi bankalar ile hisseleri kısmen veya tamamen Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonuna devredilen bankalar, Çerçeve Anlaşmalarına ve bu Anlaşmalar kapsamında borçlularla yapılacak sozleşmelere, kredileri kısmen veya tamamen iştirake çevirmek, kredileri ayni bir bedel karşılığı devir ve temlik etmek, kredileri borçlu ya da uçuncu kişilere ait ayni değerler karşılığı kısmen veya tamamen tasfiye etmek işlemleri hariç olmak uzere taraf olabilir.

Ölçek buyukluğu ve sektorel faaliyet alanı bakımından farklı niteliklere sahip borçlular nitelikleri itibariyle gruplandırılarak, her bir borçlu grubu için ayrı bir Çerçeve Anlaşması hazırlanabilir.

# Çerçeve Anlaşmalarının Asgari Unsurları

Çerçeve Anlaşmalarında;

gosterilir.

Finansal Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşmalarında, tarafların anlaşmalardan doğan yukumluluklerini yerine getirmemeleri halinde ortaya çıkabilecek uyuşmazlıkların çozumuyle gorevli olmak uzere Hakem Kurulu oluşturulur. Hakem Kurulu, Birlik Yonetim Kurulunun gorevlendireceği tarafsız ve gorevinin gerektirdiği, bilgi ve birikime sahip uç kişiden oluşur. Hakem Kurulu kararlarını en az iki uyenin aynı yondeki oyu ile alır. Hakem Kurulunun çalışma esas ve usulleri ile aldığı kararların hukum ve sonuçları Finansal Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşmalarında gosterilir.

Birlik tarafından hazırlanan ve taraflarca imzalanan Çerçeve Anlaşmaları Kurulun onayına sunulur. Kurul anlaşmaların Kanuna ve bu Yonetmelik hukumlerine uygunluğunu inceler ve varsa duzetilmesini istediği hususları Birliğe bildirir. Birlik tarafından bu hususlara gore yeniden duzenlenen ve taraflarca imzalanan anlaşmalar Kurulun onayına sunulur. Çerçeve Anlaşmaları Kurulca onaylanmalarını muteakiben geçerlilik kazanır. Çerçeve Anlaşmalarında yapılacak değişiklikler için Kuruldan izin alınması şarttır.

Çerçeve Anlaşmaları, her bir borçlu ile alacaklı banka, ozel finans kurumları ve diğer mali kurumlar arasında imzalanacak sozleşmeler ile uygulamaya konulur. Sozleşmelerin geçerli olabilmesi için, Çerçeve Anlaşmasının Kurulca onaylanmasını takiben uç yıl içinde imzalanmış olmaları şarttır.

Bankalar ve ozel finans kurumları, 27 Haziran 2001 tarih ve 24445 sayılı Resmi Gazetefde yayımlanan Bankaların Kuruluş ve Faaliyetleri Hakkında Yonetmeliğin 20 nci maddesinde tanımlandığı şekliyle aynı risk grubuna dahil oldukları borçlulara piyasa faizlerinin altında faiz uygulayamazlar ve ilave finansman sağlayamazlar.

Sozleşmelere bankalar, ozel finans kurumları ve diğer mali kurumlar dışında kalan alacaklılar da taraf sıfatıyla katılabilir.

Sozleşmelere taraf olan alacaklıların boçluya ait muşteri sırrı niteliği taşıyan bilgileri birbirleri ve kanunen açıkça yetkili kılınan merciler dışında kalanlara vermeleri ve açıklamaları yasaktır. Yapılacak sozleşmeye bu hususta hukum konulması veya ilave bir gizlilik anlaşması yapılması zorunludur.

Sozleşmelerin feshine ve fesih halinde uygulanacak yaptırımlara ilişkin hususlar Çerçeve Anlaşmalarında gosterilir.

(De ğişik: RG 25/7/2003-25179)

Bankalar ve ozel finans kurumlarınca "Bankalarca Karşılık Ayrılacak Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi ve Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Esas ve Usuller Hakkında Yonetmelik" hukumleri çerçevesinde yeniden yapılandırma tarihi itibariyle donuk alacak haline gelen kredilerden, finansal yeniden yapılandırma kapsamına alınarak, bankacılık ilke ve teamullerine uygun olarak borçlularıyla finansal yeniden yapılandırma sozleşmesi imzalananların, anılan Yonetmeliğin 4 uncu maddesinde belirtilen sınıflandırma esasları çerçevesinde nitelikleri yeniden değerlendirilmek suretiyle sınıflandırılması;

halinde mumkundur.

İlave kredi olarak kullandırılan tutarlar, kredinin yeniden sınıflandırılması için izlendiği donem suresince karşılık ayırma yukumluluğune tabi tutulmaz.

Bankanın dahil olduğu risk grubuna kullandırılan kredilerde birinci fıkranın (a) bendindeki %6flık oran % 12 olarak, (b) bendindeki bir odeme ise iki odeme olarak uygulanır. Bu durumdaki krediler yeniden yapılandırma sozleşmesine ilişkin detaylı bilgiler ile birlikte Kuruma bildirilir.

Bu maddede belirtilen şartlara uyulması halinde, yeniden yapılandırılan krediler "Yenilenen ve İtfa Planına Bağlanan Krediler Hesabı"na aktarılır.

Bankalarca bu madde hukumleri kapsamında yeniden yapılandırma programına dahil edilen krediler Kuruma bildirilir.

## Yururluk

Bu Yonetmelik yayımı tarihinde yururluğe girer.

Bu Yonetmelik hukumlerini Kurum yurutur.